No es sorpresa para nadie, los emprendedores novatos tienen a soñar con presupuestos, y se lanzan a invertir persiguiendo objetivos financieros contrapuestos, sin un plan definido, sin presupuesto ni métricas, muchas veces ni siquiera hay planeación y las decisiones financieras se van tomando día a día.
Esto no es lo ideal, lo ideal es que se organicen financieramente. ¿Cómo lograrlo?
Primero que nada, para hacer tu planeación financiera necesitarás información base, un background.
Deberás contar con un cálculo del patrimonio de tu empresa, es decir, todos los activos menos todos los pasivos, todo lo que tienes contra todo lo que debes.
Ya con ambos cálculos a la mano puedes comenzar con tu planeación financiera. Para ello tendrás que contestar las siguientes 4 preguntas:
1. ¿Qué metas quiero alcanzar?
En ocasiones, ya tenemos idea de lo que queremos lograr, ya sea comenzar el negocio, comprar oficina, rentar una más grande, comprar equipo, pagar deudas, ahorrar para mantenimiento o realizar un viaje de negocios.
2. ¿Cuántos recursos necesito?
Ahora que ya definimos qué queremos lograr, hay que establecer la cantidad de dinero que necesitamos para conseguirlo.
En este momento no es necesario definir cómo se conseguirá el dinero, sólo saber que se debe conseguir esa cantidad para lograr la meta.
3. ¿Cómo lo puedo lograr?
Aquí definiremos las acciones que tenemos que llevar a cabo para lograr nuestros objetivos, a las que llamamos estrategias o alternativas financieras.
Una de estas alternativas puede ser el ahorro, otra, solicitar un crédito o vender algún bien que ya no necesitemos. También podemos aprovechar nuestras habilidades y trabajar en alguna otra actividad que nos permita generar más ingresos. Las alternativas financieras se potencian cuando no solo utilizas una, sino varias a la vez.
Todo depende de lo que quieras hacer, de las opciones que tengas y del camino que sea el más adecuado para ti. Decidirse por alguna estrategia es lo importante.
4. ¿Cuánto tiempo necesito para lograrlo?
Una vez definido lo anterior tenemos que establecer el tiempo en que lograremos estos objetivos de negocio. Las metas pueden ser de corto, mediano y largo plazo dependiendo del tiempo que nos llevará cumplirlas.
Cabe mencionar que mientras más plazo para conseguir los recursos habremos de tomar en cuenta algunas variables que pueden afectar negativa o positivamente la consecución de nuestros objetivos de negocio, estas variables podrán ser la inflación, los rendimientos sobre alguna inversión, hasta la situación económica del país, entre otras.